「區塊鏈」推動金融科技

「區塊鏈」推動金融科技

近年互聯網影響各行各業已是不爭的事實, 傳統金融產業正面臨互聯網金融及金融科技的衝擊,而當中以區塊鏈(Blockchain)技術至為矚目,吸引全球政府機關與金融業巨頭相繼投入研究,目前區塊鏈在海外研究可謂如火如荼,單是投放的資金已超過 10 億美元,而投資範圍不止於基礎建設,更兼顧應用方面,例如金融業的結算 系統。 事實上區塊鏈技術的應用已經由金融交易延伸到其他範籌,例如車輛買賣、房屋交易、銀行貸款與抵押品管理等,例如瑞士銀行與英國巴 克萊銀行正在研究該如何透過區塊鏈技術加快後台結算速度,以及 Visa Docu Sign 正在研究以區塊鏈技術為核心的汽車租賃驗證服務等。

區塊鏈這種開放性科技,以處理比特幣交易最為知名,在一本公開帳簿上記錄所有比特幣交易。區塊鏈優勝之處是其安全性、低成本、高品 質,吸引眾多企業和政府探索實際運用區塊鏈來處理其他類型交易的可能性,情況猶如一本全球性的網路帳簿或帳簿網,記錄全球每一筆交易, 交易內容可以由其他使用系統的人立即驗證,保 護個人隱私,但也非常透明,任何人都可以監督,沒有任何單一組織團體負責管理它,所以它是一個中立的平台,任何有電腦的人都可以進入,這就是區塊鏈吸引之處。

區塊鏈技術之所以能夠被廣泛應用到金融、 製造與零售服務等產業,這是與區塊鏈技術以下 的因素有關:

首先是自動化的智慧合約系統。由於交易參與者可以將合約裡的交易方式等商業條款以編碼的方式寫入以區塊鏈為核心的交易服務中,故 此,系統會按照雙方同意、授權的合約內容自動進行相關交易,無論是企業、供應商或者是客戶都不用擔心交易作業機制會與合約不同。

此外,保護交易者的隱私性亦是重要因素, 雖然區塊鏈技術會自動記錄交易參與者的所有行為,然而交易參與者並不需要將個人資料與交易訊息綑綁在一起,同時,更可以指定哪些交易訊息可以被授權觀看,而哪一些不可。另一方面, 安全的共享帳本系統是不容忽視,由於區塊鏈技術是以記帳的方式永久紀錄參與者的所有交易行 為,因此,打破了過去不同產業、不同單位想要確認交易記錄的重重限制,參與者可以從共享的 帳本系統上看到被授權觀看的交易記錄,進而加 速相關交易進行。

最後一點是打造交易共識,不論參與者是以匿名或者是公開的身分加入區塊鏈網絡,只要某 個參與者發起一項交易,所有參與者都會在第一時間收到交易資訊而非交易者資訊,並且透過區塊鏈技術的共識演算法決定由哪些人負責驗證這筆交易,避免違約狀況發生。

總結,隨著區塊鏈技術在銀行內的大規模應用,金融業的聯動效應將大幅提升銀行之間的周轉效率,大家不妨拭目以待。