【Market Trend】機器學習革新付款欺詐檢測 減成本提高準繩度

【Market Trend】機器學習革新付款欺詐檢測 減成本提高準繩度

作者:SAS 香港區總經理兼中國區金融服務總經理何偉信

面對流動支付日趨普及,不少商業機構紛紛推出不同的電子支付工具,香港金融管理局亦推出快速支付系統「轉數快」讓市民可進行跨銀行轉帳及付款。新興的電子支付工具無疑能為大家帶來生活上的便利,同時亦為騙徒提供更多機會發展其犯罪計畫,令使用電子支付工具的市民或企業在不知不覺間受到損失。因此,不論政府、市民或銀行都應對網絡付款的安全性更為重視。人工智能(AI)及機器學習能夠有效偵測不同欺詐行為,尤其是網絡支付欺詐,為用戶提供更強大及更慎密的檢測和調查, 讓市民能安心享受科技進步帶來的便利。

為配合網上購物的趨勢,不少電子支付工具都相繼湧現市場,希望縮短交易時間。不同的電子支付工具衍生大量網絡交易數據,使數據分析工作變得複雜。商家在進行分析時,牽涉大量的數據細節需要處理,包括電郵、社交平台數據、瀏覽記錄等,難免未能有效地分辨警示。另一方面,面對監管機構對網上支付工具更嚴厲的規管,亦令金融機構在提供有關服務時面對不少挑戰。

AI及機器學習協助偵測支付欺詐

面對種種挑戰,一個簡單而準確的數據分析平台,配合 AI 及無人監督的機器學習,能快捷和有效地分析及處理大量數據。透過 AI 和自我學習技術,內置的模型能夠根據千變萬化的交易記錄不斷學習,從而分辨出異常的交易狀況及預測未來的欺詐。經訓練後的模型將更具智慧,提供更準確的見解,不但可以提高欺詐警示的準確性,並同時避免大量數據流失,減低公司偵測欺詐的成本,協助保護用戶的財產及商戶的聲譽。

儘管有再精密的欺詐偵測技術,亦需要用戶及金融機構攜手合作,才能有效打擊欺詐罪案,確保大家都能安全地進行網上交易。作為使用流動支付的商戶,亦應定立清晰的目標和風險管理準則,並採用合適的人才和採取適當的政策,最好比監管機構先行一步,加強內部認證, 並使用強大且有效的反欺詐工具和技術打擊支付欺詐。

在科技日益進步的環境下,電子支付工具為顧客帶來便利之餘,亦衍生大大小小的支付欺詐問題,所以用戶亦有責任避免個人資料外泄,保障交易安全。另一邊廂,在用戶追求高度安全、準確及方便快捷的電子支付渠道時,商戶及金融機構亦應提前準備,採用 AI 和機器學習技術偵測異常的交易,以隨時應對日新月異的消費模式。這樣便可以在節省成本的同時,改善與顧客的關係,達致雙贏的局面 – 當然,騙徒除外。