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    按揭平台Fundergo 自動配對財務公司

    Eric Chong
    Eric Chong
    商業・科技・創業・編輯

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    運動也來訂閱制

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    公司需要資金周轉,大多向銀行或財務公司抵押借貸。曾在銀行工作多年的吳偉基和梁偉根,見過不少優質的企業客戶,即使持有物業亦無法獲得借貸,從而啟發他們開設網上借貸配對中介平台 Fundergo,利用數據分析自動幫助業主尋找合適的財務公司。

    在經濟順境時,企業尋求資金加快發展,在逆境時同樣需要資金渡過難關,尤其今年的疫情令不少企業苦撐。吳偉基表示,企業老闆需要資金作短期周轉,往往抵押物業借貸。然而,銀行借貸只會計算風險和按守則經營,有些未能承造按揭的申請便會轉向財務公司。

    兩人在銀行業打工十多年,加入過不同規模的銀行,明白企業的金融服務需求,認為金融科技借貸市場可找到發展空間,P2P 借貸是其一,因此自立門戶。惟在實行之際,卻遇上中國 P2P 創業公司泡沫爆破潮,此路在香港亦見難行,隨即一改方向與持牌公司合作,也因財務公司借貸是有待轉型的市場。

    吳偉基分析市場情況時指出,現時銀行的物業按揭約有 1.5 萬億港元規模,財務公司即使所佔的比例較少,只有約千億港元,仍有市場空間給中介公司發展。「財務公司借貸市場的資訊並不透明,期望通過網上平台,開放較多數據給用戶和業界參考,促進行業發展。」

    Fundergo 提供網上按揭配對平台,為用戶尋找合適的財務公司貸款。

    打開黑盒市場

    他補充,現在用戶尋找財務公司貸款需要自行逐間查詢,包括填寫表格詳列物業資料,給公司估價和開出貸款條件,從中找出條件最優惠的一間。萬一急需資金周轉,對方便會開出較高息口及較短還款期的辛辣條件。「市場運作有如黑盒,資訊並不透明,一般由申請、比較,以至最後取得貸款,過程可能長達幾星期,尤其在格價上花費最多時間。」

    事實上,香港有逾 2,200 間持牌財務公司,各有不同專長承造物業按揭,如私樓、村屋、公屋、商廈、商鋪、工廈、車位等,也有專做一按、二按或更多按揭次數。用戶按其物業類型尋找合適的財務公司,是借得優惠貸款的第一步。

    用戶只需三個步驟便可完成按揭貸款,毋須逐間財務公司查問。

    從數據提供參考利率

    Fundergo 就是專為用戶配對非銀行的抵押借貸服務。梁偉根表示,平台提供借貸格價服務,用戶只需提交物業資料一次,之後等待財務公司出價,起碼給予三個貸款方案作出比較。選定公司後便完成手續,幾日內獲批出貸款。

    他補充,平台將整個借貸過程自動化,當接到用戶的申請會先核實物業資料和作初步估價、查冊,以及查核用戶的信貸評級等。之後根據物業類別篩選相關的財務公司,提交用戶資料,以便開出借貸條件。財務公司大多在兩日內回覆貸款金額、利率、年期等條件,供用戶找出最合適的財務方案。

    「 Fundergo 會利用數據分析雙方,為每宗申請計算出參考利率,給財務公司考慮。至今已配對的貸款,大多都貼近參考利率。」

    用戶輸入物業資料,Fundergo 會作初步估價和查冊,將財務公司的工作自動化。

    拓展海外物業按揭

    由去年 9 月推出平台至今,Fundergo 完成近 30 宗借貸配對,金額由數百萬元至數千萬元,累計超過兩億元。平台也跟近 50 間財務公司合作,目標今年可擴展至 120 間,讓用戶有更多選擇。同時,該公司正在開發給財務公司使用的應用程式,以便查看申請資料並直接提交貸款條件。

    他們又打算擴闊承造按揭的物業種類,尤其開拓抵押海外物業。吳偉基稱,不少香港人在海外持有物業,但外國按揭的成本可能更高。近期有專做外國物業按揭的財務公司加入合作,市場反應不俗,讓用戶將英國、新加坡、泰國,甚至柬埔寨的物業套現。

    Fundergo 雖然在起步階段,卻獲多位本地投資者支持,已有一筆種子資金,亦加入了港大的 iDendron 培育計畫。吳偉基稱,之後會繼續尋找有助拓展業務的投資者加入。至於業務模式,主要向財務公司收取服務費。梁偉根表示,下一步將開拓同業的貸款買賣業務,該類買賣有助金融機構加快資金回籠,同樣以網上平台給業界配對貸款合約,期望將該市場變得更透明,讓更多機構可參與。

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