初接觸親子理財的家長，通常都會認為儲錢就是理財的全部，而只要孩子一提起花錢買東西，就算不開罵都會忍不住黑面，覺得孩子是在浪費金錢，殊不知事實剛剛相反，花錢正好能鼓勵孩子自我約束、建立長期的儲蓄習慣。

孩子愛「亂」花錢？
這話怎說呢，不如就由朋友A的小兒子說起，原來她的小兒子最近迷上了免費手機遊戲「轉珠」，遊戲中想要提升實力，就得花錢「買扭蛋抽卡片」。朋友A的兒子迷上了轉珠扭蛋，不時就向她要錢抽卡片，要是她不肯，兒子就大吵大鬧。朋友A覺得這相當浪費︰「他就只知道花錢， 付了錢還不一定得到想要的東西，比直接買玩具還糟！」我聽完之後忍不住笑了，朋友A不解，我說︰「花你的錢，又不是我的，換了我是你兒子，我都只知道花錢吧。」

消費，從來都是理財不可或缺的一部分，小朋友花錢，我們應做的是引導他。朋友A的兒子想抽卡片沒問題，反正他有零用錢。跟兒子一起商量，一個月的零用錢應怎樣分配，預先定好每月用來抽卡片的錢，這樣既能讓兒子參與制訂購預算、藉消費渴望給予兒子理財的動力，又能借商量預算增強親子溝通，一舉兩得。

消費其實是理財的部分
如果孩子習慣自己管理零錢，當然可以用之前提過的分帳戶方式，不過在剛開始時，孩子通常很快便會花光預算，甚至拿吃飯的錢去買東西，這時我們萬不能心軟額外給他錢，要明確讓他知道，想要額外消費，就得由他預算的其他部分抽取，例如吃飯錢。那讓孩子沒飯吃嗎？我不建議這樣做，此時可跟孩子商量辦法，例如預支下個月的扭蛋錢，但條件就是下個月不能再扭蛋了，而且還得要向他收取一點「預支費」，讓他明白這種折衷方法是有代價的。還有，最重要的一點，就是要與他一起檢討，看看是否要視乎需要，更改以後的每月預算比例，但要記得，絕不能秋後算帳地數落他花錢超出預算啊。

陳志旋（投資理財顧問）
電郵：cs88.chan@gmail.com

大部分人，特別是孩子們，視覺是吸收最多訊息的媒介。因此，父母如講一套，做一套，孩子便容易產生混淆，更可能是相信看到的，多於聽說的。其實，父母的一舉一動，都不期然對孩子產生影響。孩子年紀小時，未必理解甚麼是孝順、誠實、關心、堅毅，但都將所有「畫面」上載到大腦之中，保存起來。當孩子日漸成長，所學的字彙便像「字幕」般聯繫到之前的畫面，作出有效解釋。

看到和聽到的行為
父母要求孩子孝敬父母，但其實當孩子看到父母怎樣對待公公婆婆、爺爺嫲嫲，就是最有效的教育。如果父母對長輩呼呼喝喝，無禮貌，甚至互數不是時，子女根本看不到父母的良好示範，只是反面教材，令子女無所適從。筆者兒時也深受父親的影響，體會父親作為長子對嫲嫲的孝心，對兄弟的包容，寧願自己節約一些，也要買好東西給他們，不斷犧牲，總要令上和下陸。筆者也因此自覺孝順父母是應該的，而且學到如何正面看待及愛護家人。

沒有人在的時候…
記得有個故事「沒有人在的時候」，述說有人在的時候，麥嘜把橙皮放進垃圾箱裡。沒有人在的時候，麥嘜也把皮放進垃圾箱裡。有人在的時候，麥嘜專心溫習功課。沒有人在的時候，麥嘜也專心溫習功課。委實，父母要學會說到做到，表裡一致，不論情況如何，都要堅守自己的信念。不能說趕時間就妄顧安全，開快車，衝紅燈；一邊教孩子不要貪心，一邊卻取去公司的文具，餐館的牙籤及紙巾。這樣，孩子只會學到在不同的時候展現不同的行為，而不是貫徹始終的良好品格。

良好品格的建立是一個內隱的學習（Implicit learning），是長期模仿、觀察，內化的結果，它是個潛移默化的歷程，因此，父母的身教有決定性的影響。