先來看看兒童教育專家，如何因應孩子的性情而給予建議。兒童的性情大致可分為三類（Thomas & Chess, 1977），第一類是溫馴性情（Easy Temperament），小孩子從幼童開始，溫馴易教，進食和睡眠都有規律；對父母、師長及長輩的教導，言聽計從、服從性高；他們是眾人稱讚的乖乖。但另一方面，卻依賴心重，缺乏獨立能力，性格內外、不善解決困難。往往長大後，容易患上焦慮症。父母應該鼓勵他們獨立自主，勇於嘗試，不要懼怕犯錯，從小便要鼓勵參與童軍、救傷隊等團體活動。但他們不能接受過多的壓力，要按部就班、循循善誘，他們的成績相對較好。

因應性情，調整管教
第二類是執拗性情（ Diffcult Temperament），這類小孩子最令父母及師長頭痛！他們每事問，喜歡鬥嘴；衝動、容易犯錯。另一方面，他們好勝心強，屢敗屢戰。管教這類小孩子，要培育同理心，照顧他人，不要欺凌弱小；更加要教導他們奉公守法。疏於管教，容易誤入歧途，染上不良嗜好。他們的學業成績可以名列前茅，但也可以不堪入目。

第三類是慢熱性情（Slow To Warm Up Temperament），這類小孩子界乎兩者之間；可塑性高，容易受家庭及環境影響；情緒比較穩定，行為問題也比較少；學業成績平平，但人際關係較好，平凡是福。

綜合而言，父母應該了解子女的性情而調整管教方法。教導孩子千萬不要動怒！從小積極參與公益事務，學習樂於助人，保持良好親子關係，靈活運用獎賞，不要讓孩子沉迷電子遊戲，生活也應該平實簡樸，以身作則，讓孩子努力向上，為前途而努力。

孩子讀書是福？
最後有一個例子分享，筆者有一位舊同事，他十分喜歡旅遊和美食。他的兒子從小便跟隨父母遊覽世界各地，品嚐國際美食。他的兒子學識豐富也溫文有禮。可惜他只喜歡讀書，英國大學畢業後返香港，只工作了兩個月，便推說不適應香港生活。他返回英國讀了一個接一個的學位，繼續舒適又休閒的校園生活。別人不知其中的原委，竟然都羡慕他的父母，有一位學識豐富的兒子！

還記得我小三、四時，每天零用錢只有兩三元，因為不夠用，於是我就想盡辦法賺外快。那時我會走到樓下小公園，撿地上的BB彈，又會去模型店玩那種一元一次分中獎等級的抽獎，抽中貼紙、鈴鐺的話，就會連同BB彈賣給同學，還記得當時試過賣一種閃光國旗貼紙，一張可以賣十元呢！就這樣，我除了平時能夠買到足夠吃的零食外，還有餘錢可儲，大家不妨猜猜，到小六時，我有多少錢？

小學生的財務狀況
很遺憾，到小六時，我並沒有儲到什麼錢。為什麼呢？原因很簡單，因為我從來不理會自己每天到底買了幾多零食汽水，總之有剩錢就儲下來，沒有就算數，而且每當儲了一筆小錢，我就忍不住會拿去買模型，這樣我又怎會有錢剩下來？

說到底，要理財，首先要知道自己有幾多財可以理，同時要清楚自己的現金流，不然你賺幾多錢、有幾多錢都好，始終都會「冤枉來、瘟疫去」，而要弄清財務狀況的話，就一定要記帳。我們之前已提及過身教的重要性，所以家長必須以身作則，記好自己的帳。大人記帳的話，首選使用試算表，一來所有項目均可自行設定，要繁要簡悉隨尊便，二來進行資料分析時，彈性亦較高，例如你可以按需要，分月、季或年來比較娛樂支出，甚至比較每年六至十月的電費，藉以看看今年冷氣是否開多了。

讓孩子習慣做記錄
至於小朋友，家長可以用類似日記般的「齊齊做記錄」形式，每天強制大家各自記帳，然後晚上拿出來一起看，這樣家長可以檢討孩子用錢的情況，給予適當的意見或講解，同時亦可培養出孩子記帳的習慣。不過要記住，檢討時切忌過份干預孩子的用錢習慣，同時當孩子花多了錢，不夠錢用時，千萬不要隨便給他錢。要知道，孩子花多了錢，最多只是少吃點零食、少些上街玩，實不必太過憂心，反而讓他碰碰壁，然後平心靜氣分析給他明白，效果更好。此外，坊間也有類似的Apps，但家長最好先試用一次，因為部分App設計太複雜。就項目而言，基本只要有交通、飲食、娛樂消費、玩具支出等，大致已經夠用了，反正不會有太多人像我這樣，小學就做買賣有收入吧？

陳志旋（投資理財顧問）
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