親子理財原則和概念，大家應該聽過不少，例如預算規劃、財務自由等，但這些理念並不一定有明確的公式定義。在理財教育的過程中，若一成不變地解讀，不僅會令孩子感到困惑和難以理解，甚至有可能會影響親子間的感情。

讀者張先生來郵所述，他本身對投資理財頗有心得，其兒子Maxwell讀幼稚園開始，已經實行親子理財教育。事情上進行得頗為順利，Maxwell讀小學時，已懂得儲蓄、消費、需要、想要等概念，而張先生亦跟他有所共識。購買有需要的東西時，就由家裡出資，但假如是Maxwell自己出於想要而買東西，例如買玩具時，就必須使用自己的儲蓄。這種做法一直相安無事，直至今年兒子升讀中一。

孩子提出新視野
出於與同學及老師們溝通的需要，Maxwell想添置智能通訊設備。張先生明白這有其必要性，所以他同意由他支付，但他萬料不到，兒子居然想要買一部最新的高階手機。他跟兒子說，無必要買高階機種，這是想要，但兒子卻反駁，手機用來打電話、傳訊息，明顯就是需要，而且性能好對存取、瀏覽速度等都有幫助，能令他使用時更有效率。兒子這麼一說，令張先生無言以對，他不想破戒用「阿爸說了算」的方式來應對，但不這樣做，又有甚麼方法拆解？

對於需要和想要，我們一般的理解是，生活上不能缺少的東西，例如一日三餐等，而玩具之類就是想要。孩子還小的時候，這種二分法問題不大，因為孩子的視野單純，但隨著孩子成長，很多事情的界線就不會再清晰。例如手機滿足溝通因此是需要，高階性能是附加價值，但兩者是同一件東西，即同時包含需要和想要的元素，難以界定該由誰「全數」支付。

隨年紀學習更多
處理這些問題時，首先不要被二分法框住思維。以張先生的例子來說，要跟兒子溝通清楚，理解高性能用途，高階機種有助傳訊或存取速度，但假如單單為了這些而多付幾千元，是否值得？其實這是個跟兒子探討「性價比」的一個好機會。搞清楚需要和想要細節條之後，事情就簡單得多，因為手機同時包含兩種元素，那麼由父子合資也很合理吧？其實隨著子女成長，實行理財教育時也必須因應情況作出調整，記得不要一本通書睇到老啊。

Profile
陳志旋
資深投資理財專家
現任國際理財教育協會（IFEA）投資理財課程主任、理財策劃顧問。擁有10 年以上投資
經驗，擅長以最少時間、換取最大理財效益。最大願望是下一代不必「靠父幹」都可以達
至財務自由。