我們都知道理財很重要，但仔細想，為什麼重要呢？卻不是人人都能說得明白。其實理財源自對錢的需要和責任，就是因為要滿足這些消費需要及責任，我們才會積極賺錢、存錢，學習理財。這個道理看似必然，但原來對小朋友來說卻未必如此。

親子理財要做得好，首先需要挑起孩子對金錢的興趣，但事實是，並不是每個小朋友都有很強物慾的（雖然在香港不太常見），其中又以讀小學或之前的小女孩較多。

我其中一位老朋友的小女兒就是如此，她的性格比較內向，很少會主動要求買東西，平常喜歡練習鋼琴。老朋友經常向我誇耀，說這個女兒乖巧懂性，從來不會哭鬧要東要西，還說每星期零用錢總是有剩錢。我問他怎樣處理這些錢，他回答女兒會將錢儲到錢箱中，他見女兒不會亂花錢，就索性連利是錢都交由女兒自己儲起來。

不花錢也不懂需要
多乖巧懂事的女孩啊！她不僅不會亂花錢，更養成儲錢習慣，可是對錢過份淡然，日後也是一個問題。正如前面所講，孩子還小的時候，有時還未感受到自己對錢的需要和責任，錢對她來說，可能只是一個數字、一種可以像郵票般儲起來的東西。如果問她，儲起來要幹什麼呢？我想她未必懂得回答，而這當然不算學懂理財，因為理財是一門實用技能，不是儲郵票，除了儲蓄還要講收入、消費、規劃等等，而我們都知道，孩子長大後，始終要面對不同的金錢需要和責任，一味將錢儲起來並不現實。

對於這類小朋友，確實需要問︰錢儲起來要幹什麼呢？我們必須引導他消費，要給孩子一個對錢的動力。具體來講，只要在他能負擔的範圍下，甚至超過一點點，我們都應該盡量鼓勵和誘導。以老朋友的小女兒來說，一開始或者可以提議讓女兒請他吃一餐，繼而可以從女兒興趣出發，例如帶女兒看鋼琴音樂相關的周邊產品，試著讓女兒習慣和感受自己付錢消費、感受對金錢的需要。

學習金錢的作用
感受「需要」是第一步，待這一步進行得差不多時，孩子該是時候感到不夠錢的壓力了。當孩子開始向我們「求援」時，記得要鐵起心腸，透過解說，將這個情況跟儲錢連在一起，讓孩子明白，儲錢的重要性就是在於支持往後的消費，同時提出一些我以前提過、不同的獎勵計劃，例如儲蓄獎賞，幫他更快儲夠錢買他想要的東西，如此這般，整個親子理財就能重回正軌了。

陳志旋
資深投資理財專家
cs88.chan@gmail.com
現任國際理財教育協會（IFEA）投資理財課程主任、理財策劃顧問。擁有10 年以上投資經驗，擅長以最少時間、換取最大理財效益。最大願望是下一代不必「靠父幹」都可以達至財務自由。