公司需要資金周轉，大多向銀行或財務公司抵押借貸。曾在銀行工作多年的吳偉基和梁偉根，見過不少優質的企業客戶，即使持有物業亦無法獲得借貸，從而啟發他們開設網上借貸配對中介平台 Fundergo，利用數據分析自動幫助業主尋找合適的財務公司。

在經濟順境時，企業尋求資金加快發展，在逆境時同樣需要資金渡過難關，尤其今年的疫情令不少企業苦撐。吳偉基表示，企業老闆需要資金作短期周轉，往往抵押物業借貸。然而，銀行借貸只會計算風險和按守則經營，有些未能承造按揭的申請便會轉向財務公司。

兩人在銀行業打工十多年，加入過不同規模的銀行，明白企業的金融服務需求，認為金融科技借貸市場可找到發展空間，P2P 借貸是其一，因此自立門戶。惟在實行之際，卻遇上中國 P2P 創業公司泡沫爆破潮，此路在香港亦見難行，隨即一改方向與持牌公司合作，也因財務公司借貸是有待轉型的市場。

吳偉基分析市場情況時指出，現時銀行的物業按揭約有 1.5 萬億港元規模，財務公司即使所佔的比例較少，只有約千億港元，仍有市場空間給中介公司發展。「財務公司借貸市場的資訊並不透明，期望通過網上平台，開放較多數據給用戶和業界參考，促進行業發展。」

打開黑盒市場

他補充，現在用戶尋找財務公司貸款需要自行逐間查詢，包括填寫表格詳列物業資料，給公司估價和開出貸款條件，從中找出條件最優惠的一間。萬一急需資金周轉，對方便會開出較高息口及較短還款期的辛辣條件。「市場運作有如黑盒，資訊並不透明，一般由申請、比較，以至最後取得貸款，過程可能長達幾星期，尤其在格價上花費最多時間。」

事實上，香港有逾 2,200 間持牌財務公司，各有不同專長承造物業按揭，如私樓、村屋、公屋、商廈、商鋪、工廈、車位等，也有專做一按、二按或更多按揭次數。用戶按其物業類型尋找合適的財務公司，是借得優惠貸款的第一步。

從數據提供參考利率

Fundergo 就是專為用戶配對非銀行的抵押借貸服務。梁偉根表示，平台提供借貸格價服務，用戶只需提交物業資料一次，之後等待財務公司出價，起碼給予三個貸款方案作出比較。選定公司後便完成手續，幾日內獲批出貸款。

他補充，平台將整個借貸過程自動化，當接到用戶的申請會先核實物業資料和作初步估價、查冊，以及查核用戶的信貸評級等。之後根據物業類別篩選相關的財務公司，提交用戶資料，以便開出借貸條件。財務公司大多在兩日內回覆貸款金額、利率、年期等條件，供用戶找出最合適的財務方案。

「 Fundergo 會利用數據分析雙方，為每宗申請計算出參考利率，給財務公司考慮。至今已配對的貸款，大多都貼近參考利率。」

拓展海外物業按揭

由去年 9 月推出平台至今，Fundergo 完成近 30 宗借貸配對，金額由數百萬元至數千萬元，累計超過兩億元。平台也跟近 50 間財務公司合作，目標今年可擴展至 120 間，讓用戶有更多選擇。同時，該公司正在開發給財務公司使用的應用程式，以便查看申請資料並直接提交貸款條件。

他們又打算擴闊承造按揭的物業種類，尤其開拓抵押海外物業。吳偉基稱，不少香港人在海外持有物業，但外國按揭的成本可能更高。近期有專做外國物業按揭的財務公司加入合作，市場反應不俗，讓用戶將英國、新加坡、泰國，甚至柬埔寨的物業套現。

Fundergo 雖然在起步階段，卻獲多位本地投資者支持，已有一筆種子資金，亦加入了港大的 iDendron 培育計畫。吳偉基稱，之後會繼續尋找有助拓展業務的投資者加入。至於業務模式，主要向財務公司收取服務費。梁偉根表示，下一步將開拓同業的貸款買賣業務，該類買賣有助金融機構加快資金回籠，同樣以網上平台給業界配對貸款合約，期望將該市場變得更透明，讓更多機構可參與。